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示意图。 Image by FlyFin Inc from Pixabay纽约时报分析，好几个世代以来，「529大学教育储蓄计画」（529 college savings plans）是许多家长为孩子准备大学基金时不费脑筋（no-brainer）的规画，但现在随着大环境转变，花大钱上大学是否划算产生变数，某些家长开始为529帐户存款踩煞车，重新思考如何理财对儿女的未来比较有利，纷纷选择弹性更高的投资管道， 而不是把钱绑在529计划。
哈里斯民调（Harris Poll）与财捷信贷业力（Intuit Credit Karma）调查显示，家长及即将升格父母的受访民众里，没为529计划存钱或不打算为529计划存钱的最常见原因是不知529计划为何。
退休与大学资金理财顾问杰奎琳‧崔普列特（Jacqueline Triplett）说，绝大多数客户是老师，但就连这些客户都说没听过529计划。 她说，许多客户想为529计划存款时，孩子已经都10岁、14岁或18岁了，在现今经济状况底下，周旋余地并不多。
「牢靠法案2.0版本」（Secure 2.0 Act）在2024年通过后，529帐户剩余存款最多有3万5000元可以转入受益人罗斯个人退休帐户（Roth IRA），但前提是帐户必须开立至少15年以上。 529计划的规定各州不同。
住在密苏里州堪萨斯市（Kansas City）的36岁离婚妇女米凯尔·马歇尔（Mical Marshall）根据自身经验教训，没有为年龄为9岁、6岁的两个女儿成立529计划帐户。 马歇尔的父母及祖父母曾为她成立529账户，存款用来支付怀俄明州凯斯波尔（Casper）社区大学学费，但她只读了8个月就决定辍学，529户头绝大多数存款都没动用。
马歇尔说，后来得知提款一定面临罚款，缴税、手续费之后实拿金额只剩2300元，花在跟朋友到佛罗里达州旅游。 她说，参考TikTok许多影片介绍之后，为女儿选择了「指数型万能人寿保险」（Indexed Universal Life Insurance），除了有身故赔偿还有现金价值（cash value），三年下来两个户头现在都各有1500元在赚利息，今年开始每个月为两个户头各存100元。
她说，如果女儿将来遇到人生困境，例如失业，这项投资将能满足到时候的需求，「存款不是只用做学费而已」。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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